Saber cómo elegir un seguro de auto requiere principalmente de dos aspectos: conocer tus propias necesidades y cotizar las distintas alternativas que existen en cuanto a seguros de auto.
Y, una manera de conocer tus necesidades y preferencias con respecto a un seguro de auto es, conocer tu historial de manejo y tu perfil como conductor.
Por ejemplo, ¿tienes un historial de manejo con pocos o hartos accidentes, o, ninguno? ¿tienes una manera de manejar más agresiva o más bien precavida? En general, ¿te preocupas de cuidar o no sobre exigir tu auto? Es importante ser consciente de este tipo de cosas, ya que te dará una buena idea sobre cuánto necesitas proteger tu auto con un seguro.
Además de este aspecto personal, también es útil tener en cuenta el tipo de vehículo que utilizas y el entorno por el que éste circula. Esto te ayudará a elegir mejor un seguro de auto, ya que te dará una mejor idea sobre qué coberturas necesitas y cuáles no.
Por ejemplo, analiza lo siguiente:
- ¿Por dónde transitas normalmente? o ¿qué caminos recorres habitualmente?
- ¿Dónde estacionas tu automóvil?
- ¿Cuánto uso le das a tu vehículo a la semana o al mes? o ¿lo usas solo los fines de semana?
- ¿Tienes un modelo de auto más o menos propenso a ser robado?
- ¿Tú vehículo lo conduces solo tú o alguien más?
Todas las respuestas a estas preguntas te ayudarán a tener más claro qué tipo de seguro de auto elegir, ya que, en función de tu caso personal necesitarás unas coberturas y asistencias más que otras. Y esto, a su vez, hará que el costo del seguro o valor de la prima aumente o disminuya.
Cómo elegir un buen seguro de auto
Entonces, una vez que tienes claras cuáles son tus necesidades y preferencias respecto a los seguros de auto, lo siguiente es averiguar y cotizar las distintas ofertas disponibles en el mercado.
Por lo tanto, para elegir un seguro de auto que se ajuste a tus preferencias y necesidades, ten en cuenta los siguientes aspectos:
Compara las coberturas que se ofrecen
Una de las cosas importantes a la hora de elegir un seguro de auto no solo es analizar las coberturas que este tiene, sino también, compararlas con las coberturas de otras compañías de seguro.
Una vez que conoces cuáles son las coberturas disponibles, elige el seguro que te ofrezca las que más encajen con tus necesidades.
Por ejemplo, estas son algunas de las coberturas que son importantes que estén presentes en un seguro automotriz:
- Cobertura contra daños materiales (parcial o total)
- Protección contra robo o hurto
- Cobertura en gastos médicos a ocupantes
- Protección de responsabilidad civil
Revisa si cubren daños a terceros
Otro aspecto importante cuando estás eligiendo un seguro de auto es la cobertura de responsabilidad civil. Si te ves involucrado en un accidente automovilístico y provocas daños a terceras personas, la cobertura de responsabilidad civil cubre los gastos que pueda provocar el vehículo asegurado a terceras personas y a sus bienes.
Este tipo de cobertura protege en caso de:
- Lucro cesante: cuando el vehículo asegurado daña o destruye un lugar que genera trabajo a otra persona (ej. taxi, tienda, etc.).
- Daño moral: cuando la integridad física y/o moral de un tercero se ve afectada por el vehículo asegurado.
- Daño emergente: cuando el vehículo asegurado colisiona con otro y provoca un daño o destrucción de una propiedad ajena.
Ten en cuenta lo que No cubren
Otra de las cosas que es importante tener en cuenta en la elección de un seguro de auto son las exclusiones o los casos en los que el seguro no cubrirá los daños.
Estas son algunas de las exclusiones más comunes en dichos seguros:
- Conducir bajo el efecto del alcohol o las drogas.
- Accidentes provocados en vías, caminos o senderos no habilitados para el tránsito de vehículos.
- Cuando el asegurado huye del lugar del accidente.
- Daños producidos por el deterioro, desgaste o uso normal, o, por exceso de carga o desperfectos de fábrica.
- Usar el vehículo para fines no asegurables o para un fin distinto del estipulado en la póliza.
- Instalación de partes o accesorios no instalados de fábrica (ej. “tunning”).
- Daños causados de forma intencional al vehículo.
- Daños o accidentes causados por manejo sin licencia de conducir.
Cada contrato de seguro de auto tiene sus propias condiciones o exclusiones en las que no se aplicarán las coberturas, por lo que es recomendable que leas bien el contrato.
Compara los deducibles
Otro aspecto importante para saber cómo elegir un seguro de auto tiene que ver con el deducible, el cual es la suma de dinero que no cubrirá la aseguradora y que tendrá que pagar el asegurado en caso de accidente.
Ten en cuenta que, mientras más alto sea el monto del deducible más bajo será el costo del seguro, y viceversa. En este sentido, en cada cobertura compara los distintos deducibles (lo que tú pagas en caso de accidente) con las distintas sumas aseguradas (lo que paga la aseguradora en caso de accidente).
De esta manera, tendrás más claro cuál será el valor de la prima (valor a pagar mensual o anual) y lo que cubrirá el seguro y lo que tendrás que pagar tú en caso de accidente.
Además, revisa si te ofrecen un “deducible inteligente”, que consiste en no pagar el monto del deducible en los casos en que el accidente es provocado por un tercero.
Ten en cuenta la accesibilidad de los servicios
Otro de los aspectos importantes para elegir un buen seguro de auto es que la aseguradora ofrezca una buena accesibilidad. Es decir, que sus servicios, ya sea la contratación del seguro, las asistencias y los canales de comunicación (sitio web, línea telefónica, Whatsapp) sea algo rápido y fácil de acceder, por ejemplo, que tengan disponibilidad 24/7 todo el año.
Si tienes un accidente o el vehículo tiene algún desperfecto que te impide llegar a tu destino, la accesibilidad a los servicios y la comunicación con la aseguradora será importante para resolver el problema lo antes posible.
Revisa qué asistencias se ofrecen
Esta es otra de las cosas que es importante que esté presente a la hora de elegir un seguro de auto. Las asistencias, como su nombre lo indica, consisten en asistir al asegurado en muy poco tiempo cuando este tiene algún problema con su vehículo.
Siempre es recomendable elegir un seguro que ofrezca asistencias o beneficios adicionales, ya que, los problemas automovilísticos no solo se reducen a los accidentes o choques. Es muy útil que el seguro ofrezca la ayuda técnica en casos de avería o desperfectos, o, en casos en que el asegurado no esté en condiciones de manejar.
Por ejemplo, estas son algunas de las asistencias que se suelen ofrecer en los seguros automotrices:
- Auto de reemplazo
- Servicio de grúa
- Conductor de reemplazo
- Asistencia al vehículo (cambio de neumático, carga de batería y combustible, entre otras)
- Asistencia legal y vial (Defensa penal)
- Revisión técnica
- Revisión previa a un viaje (Inspección del vehículo)
Investiga cuán confiable es la aseguradora
Y, por último, compara o cotiza seguros automotrices con aseguradoras reconocidas, que posean respaldo y solvencia, y además, que estén inscritas en la Superintendencia de Valores y Seguros (SVS). Puedes saber si la aseguradora está inscrita dando clic aquí.
Por otro lado, también puedes conocer cuál es el nivel de riesgo que tiene una determinada compañía de seguros en la “Clasificación de Riesgo de Compañías de Seguros Generales y de Vida”. Esta clasificación la realiza la Comisión para el Mercado Financiero (CMF). Puedes conocer el nivel de riesgo que tiene una aseguradora dando clic aquí. Selecciona el periodo y presiona “consultar”.
Las categorías de clasificación se establecen con letras: AAA, AA, A, BBB, BB, B, C, D y E. De esta manera, la categoría con menor nivel de riesgo es AAA y la categoría con mayor nivel de riesgo corresponde a la D. La categoría E se utiliza cuando no se tiene la suficiente información para clasificar a dicha compañía de seguros.
En conclusión
Al momento de elegir un seguro de auto, ten en cuenta principalmente cuáles son tus necesidades o prioridades respecto a un seguro automotriz, qué es lo que realmente quieres o necesitas cubrir y, en base a ello, analiza las ofertas y elige la que más se adecúe a tus necesidades personales y a tu capacidad financiera.
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